[摘要] 1月1日开始执行的石家庄住房公积金个人住房贷款新政又有新调整，记者昨日从石家庄住房公积金管理中心了解到，为了促进房地产市场健康发展，石市公积金贷款也将严格落实差别化住房信贷政策，将“二套房”首付款比例又不低于50%调高至不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。
（来源：燕赵都市报）1月1日开始执行的石家庄住房公积金个人住房贷款新政又有新调整，记者昨日从石家庄住房公积金管理中心了解到，为了促进房地产市场健康发展，石市公积金贷款也将严格落实差别化住房信贷政策，将“二套房”首付款比例又不低于50%调高至不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。
记者从石家庄住房公积金管理中心了解到，2010年12月21日石家庄市住房公积金管委会研究通过了石家庄市《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》(以下简称《通知》)并定于2011年1月1日开始执行。
而公积金管理中心在执行该政策过程中发现存在一些问题，因此特别报请管委会对该《通知》进行修改。
修改1：家庭人员构成更明确
《通知》第二条对职工家庭的人员构成规定为“包括借款人、配偶及未成年子女，下同”，拟修改为“包括借款人、配偶及共同居住的直系亲属，下同”。
修改理由：在实际中大量存在成年子女(超过18岁)或父母与借款人共同居住且无住房，如按原规定成年子女或父母不计入家庭人口，借款人的人均居住面积将超过城镇居民人均住宅建筑面积，根据本《通知》第三条规定就不能享受住房公积金贷款，群众对此规定反响较大。因此，将职工家庭的人员构成修改为“包括借款人、配偶及共同居住的直系亲属，下同”较为合理。
修改2：二套房贷款限制放宽
《通知》第三条规定“第二套住房公积金个人住房贷款的发放对象，仅限于现有人均住房建筑面积低于石家庄市统计局公布的城镇居民人均住宅建筑面积的缴存职工家庭。”拟修改为“第二套住房公积金个人住房贷款的发放对象，限于首次使用住房公积金贷款或现有人均住房建筑面积低于石家庄市统计局公布的城镇居民人均住宅建筑面积的缴存职工家庭。”
修改理由：1、石家庄市“限购令”中对职工家庭购买第二套住房并无面积限制，如住房公积金贷款对面积进行限制，可能会出现政府准予职工购房而不准住房公积金贷款的政策矛盾；
2、金融机构对第二套住房的贷款无面积限定，住房公积金贷款对面积进行限制，并不能有效遏制购买第二套住房，反而将客户推到了其他金融机构，加大职工购房成本，同时也不利于住房公积金的增值；
3、石家庄市住房公积金贷款业务开展较晚，一些正常缴存住房公积金的职工在购买套住房时，并没有使用住房公积金贷款，如住房公积金贷款对面积进行限制，将会出现正常缴存住房公积金的职工不能享受住房公积金贷款政策优惠，对这些职工就会有政策上的不公平。
修改3：二套贷款首付比例提至6成
《通知》第三条规定“购买第二套住房的住房公积金个人贷款首付款比例不得低于50%，即个人贷款额度不得超过房屋评估价值或实际购房款(以两者中较低额为准)的50%。”拟修改为“购买第二套住房的住房公积金个人贷款首付款比例不得低于60%，即个人贷款额度不得超过房屋评估价值或实际购房款(以两者中较低额为准)的40%。”
修改理由：根据《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》(国办发【2011】1号)和市政府办公厅《关于进一步做好全市房地产市场调控工作有关问题的通知》(石政办发【2011】7号)文件规定做上述修改。实际上，是为了保证住房公积金贷款政策与我们通常提到的“限购令”一揽子调整政策保持步调一致。
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（来源：燕赵都市报）昨日有传言称，广东发展银行、华夏银行等三家中小股份制银行受到存贷比的影响停贷。上述银行对此回应称，并未完全停贷，“银行的信贷投放还是要维持”，不过银行就坦言今年监管层明显加大了对存贷比的考核，银行面临的资金压力确实较大。
记者昨日采访河北省银行业有关人士发现，河北省银行也不同程度的存在贷款难贷的现象，有的银行甚至暗示客户需要购买几万元的基金或者其代销打保险产品才能够获得贷款；与此形成鲜明对比的是，银行为了吸引存款，高息揽储现象有有所抬头。
存贷款都出现“潜规则”
存款方面，一位银行内部人士告诉记者，现在监管部门查的比较严，所以他们明面上都不会给存款人返现、赠礼，但是对于熟人则可以给一些礼品或者按照千分之二左右给一些返利。他表示这也是迫于考核制度的无奈，“目前银行内部的业绩考核向存款业绩全面倾斜，业绩基本上以拉到的存款数量为考核依据。大家惟有动用各种资源，利用各种办法，把钱拉到银行里。”
而在贷款方面，不少地市出现了银行把房贷放款或者是申请优惠利率环节，当成自己的一个筹码。有银行通过设置贷款附加条件，要求借款人办理信用卡、保险、保证不提前还贷等作为条件，来增加利率优惠，造成同等贷款条件的借款人，在同一家银行获得的利率优惠却不一样。
“服务人员隐晦的说，虽然没有强制要求办理基金存款类的业务，但是如果在其银行办理基金或者预先存款，贷款审批会更加快，因为办理基金和预先存款是个人经济实力的体现。这分不清是银行员工压力之下的个人行为，还是上层有所授意”，日前一位有此遭遇的客户孙女士告诉记者。
无钱可放是大多数银行的窘境
其实，自从本论货币紧缩政策启动以来，银行就面临贷款容易、存款难的局面。而银行的主要利润来源还是存贷利差，但今年贷款新增不仅受资本充足率约束，而且也受存贷比的严格限制，存款准备金不断提升，部分银行还有差额准备金。银行要扩大利润必须依赖信贷，而信贷增加的前提是存款增长。所以才造成了上述局面。
数据也说明了这一问题。人行石家庄中心支行日前公布的数据显示，2月末，我省银行业存量存贷比为60.92%，比上年末提高0.55个百分点，比上年同期提高1.79个百分点。1-2月增量存贷比为77.73%，比上年同期提高6.15个百分点，比存量存贷比高16.81个百分点。再加之存款准备金已经调至20%的历史新高的影响，银行的存贷比即将顶到天窗，无钱可放是大多数银行的窘境。
房地产商承压较大
在银行这种差钱的背景下，这种压力也直接传导给了开发商，尤其是中小开发商。记者昨日采访了石家庄几个开发商，他们都表示银行近期流动性的收紧，已经影响到了其项目的开发，“能团购的团购，能民间借款的民间借款，能抵押的抵押，总之是日子很不好过。”
有银行业界人士指出，近几年房地产市场火爆，一些开发商扩张规模的速度较快，对资金需求大，而且快速发展的模式也使他们要求资金快速周转。但目前的市场情况与去年大为不同，信贷突然的刹车导致这些快速发展的房地产企业在资金方面突然遇到危机，“市场融资已经受阻的情况下，银行这条主要融资渠道再被切断，一些实力较弱的中小房地产企业的资金链将面临紧张甚至断裂的危险”。
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