[摘要] 央行昨日(1月30日)发布的数据显示，截至2011年12月末，全部金融机构人民币各项贷款余额54.79万亿元，同比增长15.8%，全年累计增加7.47万亿元。
（来源：每日经济新闻）央行昨日(1月30日)发布的数据显示，截至2011年12月末，全部金融机构人民币各项贷款余额54.79万亿元，同比增长15.8%，全年累计增加7.47万亿元。
对于2012年的新增贷款，业内普遍预计为8万亿左右，并预测1月份的信贷投放仍将超过万亿。关于春节后的信贷具体情况，多家银行客户经理向《每日经济新闻》记者表示，目前的房贷可以申请，相比去年年底有所松动。
更有一家股份制银行相关人员表示，首套房贷还可以在基准利率上下浮5%—10%。
1月新增贷款或超万亿
“一季度的信贷肯定比较松。”某国有大行深圳地区一客户经理表示。按照惯例，1月往往是银行信贷投放最活跃的时候，而且去年年底未能发放的一些贷款也将在1月份集中发放。
此前有媒体报道称，元旦假期后3个工作日，工、农、中、建四大国有银行信贷投放达500亿元，1月前10天四大银行新增信贷达1100亿元。对于1月份的新增贷款规模，业内普遍预计其仍然将突破万亿。
数据显示，2009年1月份新增贷款为1.6万亿左右，2010为1.39万亿元，2011年1月份新增人民币贷款也略超1万亿元，为1.04万亿元。
某券商银行业分析师对《每日经济新闻》记者表示，1月份的信贷投放将超过1.1万亿，但是也不会超过太多，将比2009年、2010年低，但那两年的信贷投放都属于超常规的货币政策，目前来说是在回归正常。
兴业银行发布的报告也表示，预计1月信贷投放将在1.1万亿—1.2万亿，中值1.15万亿；信贷增速回落至15.6%—15.8%的区间内，中值15.7%，较上月回落0.1个百分点。而从最近几年的信贷投放节奏看，这一水平与全年8万亿的信贷额度基本一致。由于去年同期基数较大，信贷同比增速仍然稳定。
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相比2011年后几月房贷动辄没额度、或利率上浮的情况，目前的状况明显要好。《每日经济新闻》记者咨询的深圳地区几家银行均表示目前房贷可做，首套房一般首付三成，执行基准利率。而某股份制银行表示，目前还可以在基准利率上下浮5%—10%。
一国有大行深圳地区客户经理表示，目前房贷基本都可以申请，去年年底的时候，贷款比较难申请，贷款利率也高，的时候做到了基准利率上浮20%，最近慢慢放开，现在比去年松动了很多。
华南地区某股份制银行一客户经理表示，目前的首套房贷仍然是首付三成，利率还可以下浮5%—10%，“要做贷款赶快做，这个也是年前才推出来的，再不做可能又要回到基准利率了。”他表示，年后贷款审批方面比较松，申请起来会比较容易。上半年正好是银行的一个开放期，季度的利率等方面会比较优惠，所以一般都建议客户年初来做。”
但是整体来说，目前的信贷紧张情况仍然并未完全缓解。一股份制银行人士表示，目前感觉信贷仍然比较紧，没有多大的松动，由于额度限制，他所在的支行截至昨日没有一笔新增贷款。
而对于贷款投向方面，前述分析师也表示，年初，银行还是抢的一些优质项目，还有些可能主要是一些年前排队的项目。
2月降准预期仍在
前述股份制银行人士表示，目前的资金还是比较紧的，都在期待央行2月份下降存款准备金率。
此前，业内普遍预期央行春节期间会降准，但是央行却通过采用逆回购的方式来缓解市场资金压力。
前述兴业银行报告表示，逆回购的资金年后需还给央行，预计2月份仍需继续下调存准率。
前述分析师表示，央行通过前期的逆回购和公开市场可能延缓了降准的时点，但是并没有改变降准的趋势，2月份是压力比较大的月份，也是一个比较受关注的时点。
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越来越多的人看到了公积金贷款的优越性，5年期以上的公积金贷款当前的利率仅为4.9%，大大低于5年期商贷7.05%的利率，利差达2.15%。“商贷”和“公贷”之间的利率差别，令很多当时申请了“商贷”的购房者，想把“商贷”转成“公贷”，以减少每个月的按揭支出。
“尊敬的客户，自本月起，住房贷款开始执行新利率，您的月还款金额已经发生变化。请您按时足额还款，以免影响个人征信记录。”从1月1日开始，不少“房贷族”陆续收到了银行发来的类似提示短信，这意味着，“房贷族”要开始为去年3次加息“埋单”。
记者日前从济南多家银行了解到，今年存量房贷的优惠未变，原来享受7折或8.5折利率优惠的房贷客户仍可享受原有利率折扣。因为对折扣幅度不做调整，去年央行3次加息后，公积金贷款利率与7折优惠利率相比，已经毫无优势，两者仅相差0.035%。
房贷老客户吃到“定心丸”
去年，银行的贷款利率经过3次上调后，5年期以上的贷款基准利率已经从去年年初的6.40%增加至7.05%，住房公积金贷款利率也从去年年初的4.3%增加至4.9%，加息的累计效应在今年1月1日起集中体现，不少房贷客户担心自己已经享受到的优惠利率会被银行取消。
1月21日，市民乔女士拿到新一年招商银行个人住房贷款还款计划表，还是7折优惠利率，悬了半天的心终于落下了。乔女士是招行的房贷客户，当年贷款时享受7折优惠利率，采取等额本息还款法。目前，乔女士的商业贷款余额25万元，期限在5年以上。2011年央行3次上调存贷款基准利率，如今，5年期以上房贷利率达7.05%。去年12月，乔女士一直为是否提前还贷纠结：提前还吧，万一新一年仍享7折优惠不划算；不提前还吧，如果回到基准利率，一个月要多支出不少钱。乔女士拿到2011年个人住房贷款对账单进行比较计算发现，2012年每个月多还贷款几十元。
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导报记者从济南的工、农、中、建、交、招等多家银行了解到，目前各家银行均没有调整“老房贷”优惠利率，2012年1月之后，“老房贷”客户的折扣利率是不变的。也就是说，之前享受7折或8.5折优惠的客户，还是7折或8.5折优惠。据了解，首套房贷客户中，利率为基准利率打7折，为基准利率上浮30%，中间每相隔5个百分点为一级。
不必“商贷”转“公贷”
越来越多的人看到了公积金贷款的优越性，5年期以上的公积金贷款当前的利率仅为4.9%，大大低于5年期商贷7.05%的利率，利差达2.15%。“商贷”和“公贷”之间的利率差别，令很多当时申请了“商贷”的购房者，想把“商贷”转成“公贷”，以减少每个月的按揭支出。
银行工作人员提醒说，在2009年享受了银行房贷利率7折优惠的市民，现在未必需要申请“商”转“公”。因为按照现行商业房贷基准利率，5年期以上纯商业房贷7折优惠后的实际年利率水平是4.935%；现行5年期以上公积金贷款的年利率为4.90%。以一笔总额60万元、20年期、等额本息还款的个人住房按揭贷款为例，纯商业房贷的总还款额为945173.22元、利息总额345173.22元、每月还款额3938.22元，而纯公积金贷款的总还款额 942399.43元、利息总额342399.43元、每月还款额3926.66元，两者无论利息还是“月供”，均相差无几。
此外，工作人员表示没必要提前还款。目前5年期的定期存款利率是5.5%，相较优惠利率4.935%，将准备提前还贷的钱存入银行，所收到的利息会比支出的利息高。此前享受优惠利率的购房者如果提前还贷，除非以后不再贷款，否则再贷款购房，就会被判定为二套房贷。而且，从信贷政策现状看，再次获得贷款折扣利率的可能性非常小。
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