[摘要] 中国经济网编者按：日前，据多方证实，四大行已“联手”把首套房贷利率控制在基准利率以内。而由于四大行的示范效应，中小银行已经跟随定价，8.5折优惠利率将重现市场。利率优惠一方面将将大大减轻房贷按揭者还贷压力，同时表明银行的贷款议价能力正逐渐下行，股份制银行面临净息差缩小的冲击。
（来源：中国经济网）中国经济网编者按：日前，据多方证实，四大行已“联手”把首套房贷利率控制在基准利率以内。而由于四大行的示范效应，中小银行已经跟随定价，8.5折优惠利率将重现市场。利率优惠一方面将将大大减轻房贷按揭者还贷压力，同时表明银行的贷款议价能力正逐渐下行，股份制银行面临净息差缩小的冲击。
四大行首套利率“松绑”
近日，央行曾要求商业银行“继续落实差别化住房信贷政策，完善融资机制，改进金融服务，加大对保障性安居工程和普通商品住房建设的支持力度，满足首次购房家庭的贷款需求”。
据透露，前不久工、农、中、建四大行在内部召开了研究全面落实差别化房贷政策的座谈会，会上，四大行共同提出，将切实满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求，合理权衡定价，在基准利率的基础上根据风险原则合理定价首套房贷款利率，但首套房首付比例仍然执行30%的标准。此外，还将提高住房贷款审批效率。
业内人士预计，由于四大行的示范效应，中小银行会进行房贷政策调整。据悉目前，中国银行、花旗银行、华夏银行首套房贷利率可在基准利率基础上打9折，农业银行首套房贷利率可打9.5折。随着未来流动性宽松格局进一步确立，首套房贷8.5折优惠利率将重现市场。
“”流转房贷吃香
据一位参加座谈会的人士透露，其实，各银行一直都在执行差别化房贷利率政策，分行可根据资金额度情况和地区房地产风险状况适当调整房贷利率。今年流动性紧张情况正得到缓解。某银行人士表示，随着央行第二次下调存款准备金率，增加银行可贷资金，市场资金价格下滑必然导致利率走低。
2011年由于资金紧张等原因，部分银行首套房贷款利率执行基准利率的1.1倍或1.05倍，首套房的购房成本也大大增加。但从今年年初以来，随着银行信贷额度的增加，银行房贷政策发生微妙变化。据央行的数据，1月份7000多亿元新增贷款低于市场预期，2月份银行信贷也很有可能如此，业内由此预计一季度信贷目标有落空可能。
某银行业人士认为，从今年前两个月银行信贷投放低于市场预期这种现象可以看出，随着经济增速下行风险加大，企业信贷需求在同步回落。银行担心信贷风险进一步增加，一方面主动调整信贷结构，在压缩和退出部分地方融资平台贷款、房地产开发贷款和“两高”项目贷款；另一方面，银行对企业信贷审批更趋严格，因此导致房贷业务这一传统的低风险业务再次成为香饽饽。
相关人士估算，就目前多家银行的房贷政策来说，首套首付3成、利率基准。以贷款100万20年还清为例，如果是执行基准利率，月供为7783元，总利息867927元，而如果能打9折，月供则减少为7364.76元，总利息更是减少100385元为767542元。
某银行业人士透露，日前央行已允许五大国有商业银行在一季度增加贷款投放，额度暂定为同比增加5%。今年，央行规定的行业整体信贷安排还延续去年的四个季度“30%、30%、20%、20%”的节奏。
分析人士认为，按8万亿元总目标，一季度银行业新增贷款将在2.4万亿元左右，但前两月新增贷款仅为1.4万亿元左右。除非3月再现井喷，否则，一季度新增贷款将低于预期目标。就总体来看，房地产按揭贷款的量也是下降的。
中金公司预计，伴随贷款供给改善和需求继续下降，银行贷款议价能力将会逐渐下行，净息差将逐渐下降，特别会对股份制银行产生影响。
在严守风险定价原则基础上，目前多家银行首套房贷利率下调至基准利率以内。“随着工农中建四大行座谈会精神传达，首套房贷利率会出现新一轮调整。”业内人士4日向中国证券报记者表示，目前多家银行已对首套房贷优质客户给予利率优惠，“按风险情况不同，中国银行、花旗银行、华夏银行首套房贷利率可在基准利率基础上打9折，农业银行首套房贷利率可打9.5折。”四大行的示范效应将使中小银行跟随定价。
首套房贷利率调至基准以内
消息人士透露，近日在北京召开的座谈会上，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行共同研究差别化房贷政策，四大行将“联手”把首套房贷利率控制在基准利率以内。
此次座谈会提出，要继续全面贯彻落实差别化住房信贷政策，要满足首次普通住房贷款需求，在基准利率内根据风险情况合理定价。
观察人士表示，由于年底银行信贷额度紧张等因素，去年部分银行将首套房贷利率上浮5%至10%，导致首套房购房成本大增。
“当时多家银行发文明确，首套房贷利率执行标准不得低于同期限基准利率。”该人士介绍，有一段时间，首套房贷优惠利率基本绝迹。不过，从今年1月开始，建设银行、深发展等多家银行陆续开始将首套房贷利率下调。
某股份制银行人士表示，现在银行对房贷申请基本上是“一事一议”。按客户资信等级、风险能力，甚至所在地区房地产风险状况等方面进行评估，最后进行利率定价。政协委员、中国工商银行行长杨凯生3日表示，工商银行给客户的利率是根据风险定价的。
业内人士预计，由于四大行的示范效应，中小银行会进行房贷政策调整。“随着未来流动性宽松格局进一步确立，首套房贷8.5折优惠利率将重现市场。”
对购房者能否申请到7折优惠利率，某接近监管人士表示，目前监管部门房贷政策未调整，仍是首套房贷利率不得低于8.5折，首付成数不得低于30%。“这一红线暂未松动。”
但是政协委员、江苏省政府参事室主任宋林飞，以及政协常委、大连万达集团董事长王健林等多位委员在提案中呼吁，应对首次置业和首次改善型置业房贷恢复7折优惠利率。
据一位参加座谈会的人士透露，其实，各银行一直都在执行差别化房贷利率政策，分行可根据资金额度情况和地区房地产风险状况适当调整房贷利率。
但去年底，由于银行整体信贷额度异常紧张，挤出来的额度都用于优先支持企业客户。
这位人士说：“由于银行对企业客户议价空间更大，一般企业贷款可在基准利率基础上上浮15%以上，甚至中小企业贷款可上浮30%至40%。从财务效益上考虑，同样一笔100万元的贷款，在不出风险的前提下，银行当然更愿意投向企业客户。”
今年流动性紧张情况正得到缓解。某银行人士表示，随着央行第二次下调存款准备金率，增加银行可贷资金，市场资金价格下滑必然导致利率走低。
某银行业人士认为，从今年前两个月银行信贷投放低于市场预期这种现象可以看出，随着经济增速下行风险加大，企业信贷需求在同步回落。“银行信贷资金无法与安全而效益高的项目进行有效对接。”
尤其是去年四季度不良贷款环比增加，银行担心信贷风险进一步增加。一方面，银行主动调整信贷结构，在压缩和退出部分地方融资平台贷款、房地产开发贷款和“两高”项目贷款；另一方面，银行对企业信贷审批更趋严格。“此时，房贷业务这一传统的低风险业务再次成为‘香饽饽’。”记者 张朝晖
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