现如今,商业贷款的政策逐渐紧缩,商贷购房的成本也随之增加,伴随着公积金贷款购房政策的开放,公积金购房的好处也逐渐凸显,总的来说,有以下六大好处:
一、归个人所有
住房公积金属于缴存者的个人财产,并且有些城市已婚人士申请公积金贷款买房,额度比个人申请要高一些。公积金账户里的资金可以作为夫妻共同财产进行支取。
二、资金可
缴存者按照本人缴存基数的5%-20%缴存,所在公司也按照相同比例缴存,账户内的资金可以翻一倍。
三、享受免税
根据《住房公积金管理条例》等规定,企业为员工缴纳的住房公积金可以作为企业所得税的抵减项目。同时企业和个人实际缴纳的公积金不计入个人当期的工资、薪金收入,免于征收个人所得税,也就是说对于员工,税前工资扣除掉社保公积金后,才作为计税基数进行扣税。
四、可提前提取
员工购买、建造、翻建、大修具有自主产权的自住住房、或患有重大疾病造成生活困难、或享受城镇生活保障待遇等情况,均可凭相关合法有效证明材料,提前提取住房公积金。可以说公积金的用途远不止贷款买房。
五、贷款利率低
目前贷款期限5年以上的公积金贷款基准利率为3.25%,比同期商业贷款利率要低很多,更能节省购房成本。
六、提前还贷不收违约金
借款人自住房公积金贷款放款之日起满一年,可申请办理提前归还住房公积金个人贷款本息,借款人归还部分住房公积金贷款本息,每次还款金额应不低于6个月的住房公积金贷款本息额。公积金贷款提前还贷没有手续费或违约金。
第五点说到,相比商业贷款,公积金贷款的利率更低,因此成为人们买房时首先考虑的贷款方式。那么?公积金贷款究竟能省多少钱呢?
一、公积金贷款vs商业贷款能省多少钱
大部分购房者在选择贷款年限的时候会选择20或30年。目前商业贷款利率为4.9%,公积金贷款利率为3.25%。以还款方式为等额本息为例,如果购房者使用公积金贷款20年可节省利息20万元,30年可节省利息34万元。
由于公积金由单位和个人共同缴纳,各支付50%。这也就意味着,使用公积金余额进行还款还能缓解购房者的月供压力。
二、公积金贷款首付比例
随着2017年3、4月以来各一、二线城市限购政策的发布,住房贷款政策也随之发生变化。相比商业贷款政策,公积金贷款调整幅度较小。下面简单盘点一些重点城市普通住宅的公积金贷款首付比例:
北京:首套房、二套房首付比例20%。
上海:首套房≤90平米,首付比例为20%;>90平米,首付比例30%;二套房首付比例50%。
广州:无房无贷款记录,首付比例为30%;无房已结清贷款40%;有房无贷款记录50%;有房有1笔住房贷款未结清70%。
深圳:首套房首付比例30%;二套房首付比例70%。
三、公积金贷款额度限制
公积金贷款不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额,根据各城市的规定,公积金贷款一般都有上限要求,且需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算可贷额度。如:
在北京,首套房贷款的额度为120万元,二套房贷款的额度为80万元。
在上海,家庭贷款额度为100万元(个人额度为50万)。
四、公积金缴存时间有要求
除了贷款限额,多数城市对于公积金缴存时间也有要求。如北京购买商品房应在建立住房公积金账户12个月(含)以上,申请贷款前12个月足额连续缴存,且申请贷款时处于缴存状态。如深圳申请人和参与计算公积金贷款可贷额度的共同申请人,在申请当月之前(不含当月)在本市连续按时足额缴存住房公积金满6个月及以上,申请时公积金账户属于正常缴存状态(账户封存、冻结及销户的为非正常缴存状态)。
由此可见,从总还款金额到利息支付,公积金贷款购房显然更为划算,有买房计划的你,可千万别把它忽视了,如果正面临断缴风险,还可以找小保帮忙续缴哦!